房屋二胎常見問題
- 銀行二胎：如果申貸人信用好、財力佳，簡單說就是條件好，一定是優先考慮銀行的二胎房貸。然而銀行的二胎房貸受限於政府法規，因此審核較嚴格，申貸人基本上容易被婉拒、過件率極低；即使銀行核貸成功，金額也相對保守，不足以滿足大額的資金需求；也就是常常聽到的"額度不足"。
- 租賃公司二胎：常見的像是新鑫、中租等等，被銀行婉拒後的二胎房貸首選。因為這幾間租賃公司跟銀行一樣是上市公司，過件率算高，撥款效率算快；彌補了銀行審核嚴格、辦理時間冗長、核貸額度低的缺點，但缺點就是一般的個人戶成數或是可貸金額不高，必須是企業主申辦才可申請到比較大的額度。另外像是這類的租賃公司都會有所謂的"回存"問題，即貸款1000萬，可是必須扣除部分金額例如總金額的10%作為押金，可貸款金額以及卻是用1000萬下去計算。
- 民間二胎：較不會以申貸人的信用下去做評估，審核的過程快速及手續過程簡單，相對於銀行來說成數較高；且撥款快速，基本上三個工作天內甚至最快一天就可以完成撥款。
- 借貸手續簡便，不用寫一大堆文件以及準備很多資料用以證明財力收入。
- 不須財力收入，信用小白也可以申請貸款。
- 撥款快速，最快1-2天便可撥款。適合緊急資金周轉，方便應付突發狀況；相較於銀行審件過程需1個多月快速很多
- 還款方式較具彈性。
一般而言民間二胎貸款利率會隨著個案的情況或條件而有所差異，而差異的參考標準可稱為風險係數。當風險係數越高則房貸利率就會越高；風險係數越低，利率也會越低。而最通常民間的借貸利率為1%-2.5%之間都有，但只要是超過這個數字，您也可以直接不考慮申請貸款，因為既不符合行情也不合法，也會造成您的負擔過重，如此長久下來其實並不能解決您的問題。
以下為您舉例說明：
王先生在105年購買1000萬的房子，向銀行貸款800萬；在112年的時候當初800萬的房貸已經還本300萬，現欠餘額還有500萬。並且因為經過了7年的時間房價有所上漲，上漲20%變為總價1200萬的房子。此時王先生有資金周轉上的需求，便可向森澤這樣的民間貸款公司申請二胎房貸。
計算方式大略為:1200萬(現房屋總價)*0.85(本公司成數起算值)-500萬(現在剩餘的貸款額)=520萬
- 身分證正本
- 印鑑章
- 印鑑證明
- 土地/建物權狀正本
- 年滿20歲以上
- 申請人或保人有房屋/土地
- 無相關詐欺前科
- 有信用瑕疵、信用不良、信用評分低於600分，或甚至友聯徵多次查詢的情形
- 使用信用卡循環利息，或是曾用信用卡預借現金。
- 信用卡費或其他貸款曾經遲繳紀錄。
- 收支負債比過高、負債比超過50%，希望透過整合負債減輕壓力。
- 屋齡高、屋況老舊、房屋所在地偏遠。
- 一年內有民間私人設定紀錄或查封等紀錄。
- 銀行評估的房屋或土地可貸款空間不足。
- 沒有正式財力證明，例如收入領現族、接案工作者；甚至沒有勞健保可提供證明者。
- 沒有明確收入或收入不穩定，例如打工族、家教、保姆、外送員等等。
雖然相較於信用貸款、汽車貸款，二胎房貸的利率並不算高，但如果與類似的房貸產品相比（如房屋增貸、房屋轉增貸）之下，二胎房貸的利率會比較高一點，不過這是因為二胎房貸風險比較高。
但是為什麼我們還是會推薦您選擇房屋二胎貸款？二順位房貸最大的優勢就是，二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是不錯的資金取得方式。
當然可以，只要是房屋價值剩餘的空間還在，都是可以申請二胎房貸的，並且相較於銀行的貸款可能性增加很多。
會的。由於申辦二胎房屋貸款需設定第二順位抵押權，因此您不管是跟銀行、融資公司還是其他民間借貸申請二胎房貸，只要沒有辦理塗銷登記，這筆紀錄就會一直留在您的土地、建物登記謄本上。
房屋增貸的可貸額度，是根據房屋現值和原房貸餘額（還有個人條件）來決定。簡單說就是您的房屋殘值決定了您可以增貸的額度，因此如果房貸只繳1、2年就打算申辦增貸，基本上過件率很低。因此，如果您覺得額度不夠用，或者是因為信用狀況差、房貸剛貸不久而沒有通過審核，那您就可以考慮向我們這樣的民間二胎公司申請二胎房屋貸款，會相對容易過件以及達成您的需求。
可以，基本上是沒有限制的。
可以，只要您有房屋/土地，不限坪數或持分比例都可以提出申請。
以森澤來說，二胎房貸申辦時間大約是1-3天即可完成撥款，'相較於銀行或是其他融資公司所需7-14天甚至更久，可以說是快上許多。
- 貨比多家，無倫對方的行銷打得多好，都要多比較幾家貸款機構再來選擇申辦管道，多比較方案、利率、額度、收費標準、專業度、服務方式等等，才可以真正的避開二胎貸款陷阱。
- 貸款公司可否提供名片或是可以直接讓您知道公司地址或電話。常見的詐騙手法不論有無關於房貸，詐騙集團或相關公司都不會提供公司的相關訊息，為的是怕您在網路上查證；或是跟您說有公司作為後盾可以幫您處理一切相關問題，但實則不然。
- 判斷對方的專業度與服務態度，當您來諮詢時，必須是可以仔細、明瞭、直接的讓您了解服務內容及方案，不會給出模玲兩可的答案，以半騙半哄的方式讓您申請貸款，甚至騙取您的個資。
- 話說得太滿或是太好聽的公司都需要注意。羊毛出在羊身上，房屋貸款不外乎是圍繞在房屋/土地上，能夠有多少的額度以及利率都有大概的行情，可以直接給出很優惠的利率或成數，甚至掛上保證的公司，多半是利用了大多數民眾的心理。
通常在最後決定不辦了，大多是因為條件不滿意或是得到親友的幫忙，那也就表示您也不會有資金上的需求，所以您提供過的資料都會銷毀和刪除，以保障您的隱私，這是絕對可以放心的。
可以。但是必須重新提供資料，因為當您決定不辦理的時候，資料就會銷毀；再次接到您的辦理會視同新的案件，所以仍需重新提供相關資料。
- 向原本貸款的機構增貸:如果原本的二胎房貸機構可以增貸，可以直接再次做申請，相對的條件通常都會比較優惠。
- 轉貸其他的貸款機構:假如原本的銀行或是貸款公司無法再幫您增貸了，可以考慮用轉增貸的方式；意思是將原本的房貸轉移到其他間，並且再增加貸款的方式。
- 可申辦房屋三胎貸款:假如不想更改原本的二胎房貸時，您可以考慮申辦房屋三胎貸款，讓原本房貸不動的情況下再增貸一筆貸款。但是不論哪間銀行都不會通過三胎貸款，民間機構也較少。
諮詢是不收費用的喔。雖然會來向我們諮詢的人其實不少，但因為每個案件能給出的條件都不一樣，有些時候當然不會合每個人的意或是滿足每個人的需求，就連向銀行貸款，銀行給出的條件也不一定是您所能接受的對吧?所以我們很歡迎您來諮詢或是估價，並且做做討論跟溝通。
順帶一提，只光是諮詢就要收費，其實是非常不合理的喔，能避免就避免吧。
