房屋貸款流程懶人包，5分鐘瞭解買房貸款流程的所有眉角

房貸二胎的流程?申請步驟、相關費用教學

二胎房貸申請時，該準備的文件有哪些？要跑的流程會很麻煩嗎？有沒有推薦的二胎房貸申請管道？這邊將公開二胎房貸申請流程，並針對申請過程中會遇到的問題，作最詳細的解答，幫助你可以順利地申請到二胎房貸。

申辦之前先問自己2個問題

由於二胎房貸是在原本的房貸基礎上，再新增一個新的貸款和債權，雖然能夠取得一筆資金作運用，但對於自身壓力也不小，因此在正式進入二胎房貸申辦流程前，不妨先問自己兩個問題：

  • 想好要選擇哪個二胎申辦管道了嗎？
    二胎申請管道看似大同小異，但其實風險程度差很多！選擇合適、安全的二胎申辦管道，是展開所有申貸流程前最重要的第一步，因為一旦一個不小心，就可能會落入未知的風險當中。通常當然都建議首先以銀行為主，但若是銀行無法順利核貸時，請務必選擇信用良好、訊息公開透明、收費合理的貸款公司，就能有效降低二胎房貸申請時的風險。
  • 申辦二胎房貸後，未來有想換屋賣屋嗎？
    由於申辦二胎房貸會經過抵押權設定的流程，也就是將房屋作為二胎房貸的擔保，抵押給債權人。然而銀行並不喜歡這樣的物件，因此未來若是想要賣房，買方銀行可能會以此為由拒絕放貸，造成脫手不易。因此若有賣房打算，在正式展開申請流程前，還是要仔細衡量與評估。

從以上的問題當中，相信你已經大概瞭解了二胎房貸的情況與特色。如果能夠順利避開風險管道、短期內也沒有賣房打算，那麼或許二胎房貸將會成為你解決資金週轉問題的好幫手。接下來，就讓我們正式開始介紹房屋二胎申貸流程的細節吧！

二胎房貸申請流程

二胎房貸申請流程並不複雜，大致上可以分為前置準備、申請審核、簽約、抵押權設定與撥款等五大流程。詳細說明如以下所列：

  • 前置準備

    在二胎房貸前置準備流程中，可以先多方蒐集資訊，如管道風評、方案內容以及所需文件等。以二胎房貸申請前置流程來說，需作的準備有以下幾種。
    1. 身分證影本
      攜帶身分證，以便貸款方核對申請人的身分。
    2. 房屋相關資料
      提供房屋的權狀或是謄本，以便讓初步審查的人員可以進行房屋價值的鑑價及評估，也能更準確地讓您知道您房屋/土地可貸款的金額，方便您對於自己本身的資金需求做最好的判斷。
    3. 財力、已有貸款的相關資料
      提供目前房屋/土地現有的餘額證明，方便初步審查人員進行價值評估。可以向銀行申請餘額證明，或是提供相關已申請過的聯徵(需1個月內)會對於我們判斷更有幫助。財力、收入證明或是房屋/土地出租證明會影響到給您的條件，提供的越詳細，當然可以降低貸款公司的風險，相對提高對您的優惠。
    4. 整理屋況
      貸款方會對房屋現況做評估，銀行大多會派員實際勘查屋況，而我們森澤則需上傳房屋照片即可。建議在評估屋況的階段，可以將房子略為整修並保持整潔，將有助於爭取更為優惠的貸款條件。

  • 申請與審核

    進入二胎房貸的申請與審核流程時，我們會將評估申請人與房屋的各項條件，包含調查個人財務狀況是否有異常，以及派員到房屋處勘查屋況等程序。提醒您在此階段，為了取得對您較有利的條件，保持房屋乾淨與整齊的狀態。以上這些動作，將有助於你爭取較為優惠的二胎房貸方案。

  • 簽約或公證

    貸款機構完成審核後，雙方就會正式進入簽約的流程中。簽約時需仔細確合約認內容是否有落差。如貸款金額、貸款利率、還款期限、月付金額、違約金等事項，是需要特別注意的地方。如果有需要公證，則是保護雙方應有的權益，雖說會多花一點時間(其實也就20-30分鐘請公證人做公證)以及公證費用(依據貸款金額而有所調整，通常約略為幾千塊至兩萬塊內不等)，但相對雙方來說都更有保障。

  • 抵押權設定

    抵押權設定，可能是許多二胎房貸申請人最不熟悉的申辦流程。為什麼申請房屋貸款，必須將房子的抵押權設定給貸款方呢？這是放款方為了確保自身的債權，所必須進行的流程。一旦你無法依約還款，放款方因為擁有這間房子的抵押權，就能向法院聲請查封，並將你的房子法拍來還債。
    房屋抵押權設定流程，大致上為：委任代書到地政事務所，將房屋抵押權設定給銀行，而森澤會委任專業及有效率的代書快速執行所有的流程，便能有效節省您取得款項的時間。地政事務所核發「他項權利證明」與「設定契約書」會交給我們；並且交還權狀給您這邊。

  • 撥款

    當抵押權已經設定完成後，即可進到最後的步驟也就是撥款。而撥款方式也有很多種，最常見對您最安全的方式就是直接將款項匯入您所指定的銀行帳戶，如此基本上便完成整個貸款的流程囉！

二胎房貸申請時的注意事項

二胎房貸需要注意的地方，會依照申請流程的不同，而產生相對應的問題。以下列舉二胎房貸申請時，最需要留意的幾個地方。

  • 須選擇安全合法並且公開的管道及方式

    二胎房貸申請管道眾多，除了受到政府監督的銀行與大型融資公司外，大多潛藏未知的風險。有些不法集團更是假扮合法業者，藉以降低申請人的戒心，趁機騙取申請人的財產或個資，著實讓人防不勝防。

  • 注意利率與收費

    銀行再關於利率與收費會有一定的標準。而如果選擇民間貸款公司，則需選擇利率、費用明定以及與合約內容上完全相符的公司。如森澤的做法都是將利率、費用等訊息，於簽約前先讓所有的客戶了解及確認，並且於簽約前會再次請您確認相關內容，甚至請公證人做公證。

  • 須清楚瞭解合約的內容

    合約所記載的內容，無論是利率、額度、還款方式、貸款期限等，都是必須要清楚瞭解的地方。尤其是二胎房貸利率，不可超過2.5%~16%的範圍，一旦超過上限就有高利貸的嫌疑。另外，合約小字的部分更須特別留意，以避免不肖業者將不利的條款暗嵌其中。